"วิธีจัดพอร์ตการลงทุน" จากเป้าหมายตามระยะเวลา สั้น กลาง ยาว

วริศรา สาระขวัญ AFPT ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย บอกถึงเหตุผลการจัดพอร์ตลงทุนตามเป้าหมายถึงสำคัญ เพราะการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน ทำให้รู้ว่า เงินก้อนนี้จะให้ไปกับอะไร เมื่อไหร่ และเสี่ยงได้แค่ไหน ช่วยให้การลงทุนไม่หลงทาง เพื่อเลือกสินทรัพย์ได้อย่างเหมาะสมกับช่วงเวลาและความต้องการในชีวิต เพิ่มโอกาสได้ทำเป้าหมายในชีวิตให้สำเร็จ

หลักการจัดพอร์ตตามระยะเวลา คือ วิธีตั้งเป้าหมายทางการเงินตามระยะเวลา ขึ้นอยู่กับความต้องการในชีวิตของแต่ละคน แบ่งเป้าหมายออกเป็น 3 ช่วง

 

ได้แก่ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ซึ่งมีลักษณะเป้าหมายและวิธีการจัดพอร์ตลงทุนที่แตกต่างกัน

วิธีจัดพอร์ตลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะสั้น

ลักษณะเป้าหมาย : เป็นเป้าหมายที่เกิดขึ้นภายใน 1 ปี ต้องการใช้เงินแน่ๆ เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน, ทริปท่องเที่ยว, ซื้ออุปกรณ์ทำงาน

แนวทางลงทุน : ควรเน้นสภาพคล่องเป็นสำคัญ สามารถถอนเงินมาใช้ได้เมื่อต้องการ อาจลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ สอดคล้องกับระยะเวลาที่ต้องใช้เงิน เช่น เงินฝากออมทรัพย์, เงินฝากประจำ, กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund), พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น

ข้อควรระวัง : ไม่ควรนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เพราะถ้าราคาสินทรัพย์ผันผวน อาจทำให้พลาดเป้าหมายที่วางไว้ได้

วิธีจัดพอร์ตลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะกลาง

ลักษณะเป้าหมาย : เป็นเป้าหมายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นใน 1 – 5 ปีข้างหน้า ต้องใช้เวลาสะสมเงินก้อน เช่น เรียนต่อ ป.โท, เก็บเงินดาวน์บ้าน, ค่าเทอมลูก

แนวทางการลงทุน : ควรเลือกลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงปานกลาง เน้นการสร้างผลตอบแทนให้ชนะเงินเฟ้อ เช่น พันธบัตรรัฐบาลระยะยาว, หุ้นกู้, กองทุนรวมตราสารหนี้

ข้อควรระวัง : ควรกระจายการลงทุนให้เหมาะสม ไม่ควรลงในสินทรัพย์เสี่ยงมากเกินไป

วิธีจัดพอร์ตลงทุนสำหรับเป้าหมายระยะยาว

ลักษณะเป้าหมาย : เป็นเป้าหมายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต อาจมีระยะเวลามากกว่า 5 ปีขึ้นไป ต้องการเงินก้อนใหญ่ เช่น เกษียณอายุ, มรดก ฯลฯ

แนวทางการลงทุน : สามารถลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงได้ เพื่อความหวังผลตอบแทนที่สูงและลดความกังวลจากความผันผวนของราคาในระยะสั้น หรือพูดง่าย ๆ คือ “ให้เงินทำงาน” เช่น หุ้น, ทองคำ, สินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ

ข้อควรระวัง : แม้เป็นการลงทุนระยะยาว ไม่ใช่ว่าปล่อยทิ้งไว้ได้เลย ต้องหมั่นติดตามและปรับพอร์ตลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้รู้ว่าใกล้ถึงเป้าหมายแล้วหรือยัง โอกาสที่จะทำสำเร็จมีมากน้อยเพียงใด

ส่วนเทคนิคการจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับตัวเอง วริศรา บอกว่า นอกจากการจัดพอร์ตลงทุนตามระยะเวลาของเป้าหมายแล้ว สิ่งหนึ่งที่สำคัญไม่แพ้กัน นั่นคือ การจัดพอร์ตให้เหมาะกับตัวเราเอง ซึ่งทำได้ดังนี้

• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ : อย่ามองแต่ผลตอบแทน ต้องดูด้วยว่าเรารับความเสี่ยงไหวแค่ไหน เช่น ถ้าอยากลงทุนหุ้น แต่เครียดทุกครั้งที่ราคาผันผวน แปลว่าการลงทุนในสินทรัพย์นี้อาจไม่เหมาะกับเรา หรือเรายังไม่เข้าใจสินทรัพย์ที่ลงทุน
• กระจายการลงทุน : “อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” เป็นคำกล่าวที่มักได้ยินในโลกการเงิน เพราะหากเราลงทุนในสินทรัพย์หนึ่งมากเกินไป อาจทำให้มูลค่าพอร์ตผันผวนตามราคาสินทรัพย์นั้น
• ปรับพอร์ตตามสถานการณ์ : ราคาสินทรัพย์อาจปรับตัวขึ้นหรือลง ตามสถานการณ์ที่เข้ามากระทบ ดังนั้น ควรติดตามและปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ